Lorsqu’un conducteur est impliqué dans un accident de la route dont il est responsable, cela peut avoir des conséquences financières sur sa prime d’assurance auto. C’est pourquoi, les compagnies d’assurance appliquent souvent une majoration appelée « malus ». Découvrez dans cet article son fonctionnement.
Malus en cas d’accident, de quoi s’agit-il exactement ?
Le malus est une majoration de la prime d’assurance auto qui est appliquée en cas d’accident responsable. Lorsque l’assuré est responsable d’un accident, sa prime d’assurance peut augmenter lors du renouvellement de son contrat, en fonction du nombre de sinistres responsables déclarés au cours des 12 derniers mois.
Comment le malus est calculé dans le cas d’un accident responsable ?
Le malus est calculé à partir d’un coefficient de réduction-majoration (CRM) qui est fixé par l’assureur, et qui est multiplié par le montant de la prime d’assurance. Ce coefficient varie généralement entre 1 et 3,50, selon le nombre d’accidents responsables déclarés au cours des 12 derniers mois.
Ainsi, si l’assuré a déclaré un seul accident responsable au cours de la période de référence, son CRM sera généralement compris entre 1,25 et 1,50. Si l’assuré a déclaré deux accidents responsables, son CRM sera généralement compris entre 1,75 et 2,25. Et si l’assuré a déclaré trois accidents responsables ou plus, son CRM sera généralement supérieur à 3.
Il est important de noter que le malus peut avoir un impact important sur le montant de la prime d’assurance auto. En effet, une augmentation du CRM de 0,25 peut correspondre à une augmentation de la prime d’assurance de l’ordre de 10 à 15 %. C’est pourquoi il est important de prendre toutes les précautions nécessaires pour éviter les accidents responsables, en respectant notamment le code de la route et en adoptant une conduite prudente et responsable.
Qu’en est-il des malus liés à la location ?
En matière de location de voiture, le fonctionnement du malus en cas d’accident responsable peut varier en fonction du type de contrat de location et des conditions générales de l’assurance souscrite. En général, les locations de voitures incluent une assurance qui couvre les dommages causés à un tiers, mais des options peuvent être souscrites pour une meilleure protection.
Si l’accident est considéré comme étant de la responsabilité du conducteur, il est possible que le locataire paye une franchise, c’est-à-dire une somme d’argent définie dans le contrat de location, qui correspond à une partie des coûts de réparation du véhicule. Le montant de cette franchise peut être plus élevé en cas d’accident responsable, et peut également varier en fonction du type de dommages occasionnés, dont une collision avec un tiers, un vandalisme…
En outre, en cas de dommages importants au véhicule, il est possible que le locataire rembourse le coût total de la réparation ou même le prix de remplacement du véhicule si celui-ci est considéré comme une perte totale. Dans ce cas, le locataire peut être soumis à un malus qui peut affecter son bonus-malus sur son propre contrat d’assurance, même s’il ne s’agit pas de sa propre voiture.
Y a-t-il un malus ajouté à chaque fois qu’un sinistre survient ?
Tous les sinistres ne s’accompagnent pas nécessairement de l’ajout d’un malus. En général, le malus est appliqué uniquement en cas d’accident responsable, c’est-à-dire, lorsque l’assuré est considéré comme étant le responsable d’un accident. Si l’assuré n’est pas responsable de l’accident, aucun malus ne sera ajouté à sa prime d’assurance auto.
Il est cependant possible que certains types de sinistres, tels que le bris de glace, et les cas de vol ou d’incendie, n’affectent pas le coefficient de réduction-majoration (CRM) de l’assuré, même s’ils sont considérés comme étant de sa responsabilité. Dans ce cas, le montant de la prime d’assurance ne sera pas majoré. Il faut donc comprendre les conditions de son contrat d’assurance auto et savoir quelles sont les circonstances dans lesquelles un malus peut être appliqué.
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En conclusion, pour éviter le malus, il faut toujours conduire de manière responsable, et suivre les règles de conduite et de sécurité.
